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P2P网贷应有怎样的危机感7z

时间:2019-07-09 10:08:30 来源:互联网 阅读:0次

A5交易A5任务 SEO诊断淘宝客 站长团购     文/张扬  时值年关,2015年P2P行业的发展再次引人关注,业内专家也在探讨明年的各种可能。作为一名传统金融从业者,转战互联金融3年,对P2P行业的发展颇有体会。谈到明年,我的预感是P2P从业者应该有很强的危机感,当然,其中也会有机遇。  首先,我们简单回顾一下这两年来P2P行业的变化。从去年下半年起,P2P行业显着的变化是两极分化丽江医院看牛皮癣果,一极是许多平台被挤兑,倒闭,形成各种风险事件;另一极是主流平台获得巨额风险投资。2014年这一趋势得到了延续,许多有背景、有资源的企业开始陆续进入P2P行业。P2P公司究竟有多少家?这是一个有趣的问题。一般认为,目前的P2P公司有家,但这只是有线上平台的数字,而线下更为庞大,保守估计全国线下P2P公司(也有专家认为这些不是P2P)超过3000家。线上的1600家无论数量还是规模,都只是冰山一角,应该说2015年P2P行业还会是这样的局面。  我觉得这两种趋势都有正面影响,倒闭事件给投资者敲响警钟,暴露了整个行业潜在的却被忽视的风险。风投注资和巨鳄进场,加速了市场教育,让整个市场扩容,让整个P2P行业被越来越多人熟怀疑小孩脑瘫挂科知。同样是互联金融,余额宝的用户已经超过1亿,但是P2P的投资用户可能只有100万,P2P的市场前景还是有很多潜力的,市场的扩容有利于整个行业的发展。  但是作为P2P行业的从业者,我们也应该有危机感,危机感来自于三个方面:  危机一:小额信贷业务如何盈利?大家都知道P2P主的P2P注定百花齐放,通道模式或许未来的发展会符合互联731规律。  从线下点和资金通道的各自商业模式来看,又能发觉一些有趣现象。P2P虽然是互联金融,但却分别受到互联和金融的威胁。如果线下过重,可能会跟不上互联的效率和速度;但如果过于轻资产,有互联的属性了,又可能因为风险控制不到位,会受到金融属性的威胁。P2P始于互联,回归金融,就是既要有互联的特点,又不能放弃金融的本质。金融的风险是滞后的,必须抱着敬畏之心应对我们每天所从事的业务。  我个人比较推崇公平金融的理念,这个理念指的是,中小微企业应该获得公平的享受金融服务的机会,这种公平也包括从事金融业务的各种商业机构,因为只有可盈利的商业模式才能得到持续发展,才能真正帮助我们的小微企业。  讲完了P2P可能有的危机,我们再来谈谈破局之道,看看如何应对和改变这些危机?  1、规范发展,保持和监管层的沟通。P2P和各种金融模式是唇齿相依的,表面上没有纳入监管,但是实际上对监管政策的调整敏感度是极高的。因此P2P需要坚持规范发展,取得和监管层的共识。更深层次地说,规范发展才是生存之道。近股市走牛,很多P2P投资者转战股市,一些拆标、期限错配、借新还旧,介入流动性的公司因为投资者的资金流出,立即爆发了风险事件,P2P底线的底线就是不能承担流动性的风险。  2、坚持小微。美国的富国银行在今年8月份刚刚超过工商银行的市值,它160年都没有亏损过,以下几个优势确保了它长久以来不亏损的事实:一是它坚持做一些高收益的小微企业业务,而不是大企业;二是它的这项业务占有率在市场上保持,而且它通过一些数据累计提高了效率降低了成本;其实小微企业相对于大企业,对于经济周期的敏感性是比较弱的。这一点在巴塞尔协议中也有所体现。所以我们要在P2P发展过程当中具备竞争优势就一定要坚持小微。新新贷从一开始到现在,根据截止9月底的统计数据,人均的借款人金额也只有13万,因为我们也是一直秉承了坚持小微分散的原则。小微的成本高,但是服务小微的边际成本是下降的,随着对一个行业的了解的深入,边际成本会下降,对从事小额信贷业务的P2P公司来说,现在大规模的布局就是要等到边际成本下降的那一天。  再者,小额信贷业务其实是很好的业务,为什么这么说?因为小额信贷受到经济周期的影响小。中国经济增速放缓,很多行业会受到影响,但是小微企业对经济周期敏感度较低,贷款需求旺盛,其实还是蓝海。这些观点在巴塞尔协议中也有所体现。  3、坚持平台开放。互联精神中重要的一条就是共享精神,共享就是不可能所有的事情都由一家公司来完成。过去P2P的投资人和借款人都需要独自开发。但大鳄进场以后,对P2P出借人端影响很大。P2P一定要清楚核心竞争力到底是放在投资端还是借款端。P2P平台的思路要开放,把握好自己的核心优势,把非核心的产品和业务外包给更专业的机构或者公司。新新贷目前也上线了银行的承兑汇票类产品,未来还会推出基金类的产品,通过和不同机构的合作,寻找各自优势,把握未来的发展之道。

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