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央行再谈金融风险处置详细复盘包商银行家底摸清过程

时间:2020-11-20 16:51:39 来源:互联网 阅读:0次
央行再谈金融风险处置,详细复盘包商银行“家底”摸清过程 记者 | 郝昕瑶编辑 | 8月6日晚间,中国人民银行发布《2020年第二季度中国货币政策执行报告》(下称《报告》)。报告强调,稳妥有序推进金融风险处置,深化金融机构改革。具体来看,高风险中小金融机构处置顺利实施。央行等监管部门积极化解一些城市商业银行、农村商业银行、农村信用社多年隐藏的风险,最大程度保护债权人合法权益。锦州银行、恒丰银行改革重组方案顺利实施。监管持续深化开发性、政策性金融机构改革,厘清业务边界,推动完善公司治理,严格资本约束,引导政策性金融机构坚持职能定位和业务范围。监管还提前筹划、稳妥应对疫情冲击下未来银行业不良贷款上升风险。人民银行、银保监会会同有关部门指导商业银行开展压力测试,积极制定疫情冲击下不良贷款上升应对预案,支持、鼓励商业银行动态考虑形势变化,采取前瞻性措施,合理运用财务资源,加大不良贷款损失准备计提力度及核销处置力度。此外,《报告》中还附有《包商银行风险处置回顾》一文,对包商银行风险处置进行梳理回顾。文章指出,包商银行被接管当日,客户约473.16万户,其中个人客户466.77万户、企业及同业机构客户6.36万户。人民银行、银保监会先行对个人存款和绝大多数机构债权予以全额保障,同时对大额机构债权提供了平均 90%的保障。2019年6月,为摸清包商银行的“家底”,接管组以市场化方式聘请中介机构,逐笔核查包商银行的对公、同业业务,深入开展资产负债清查、账务清理、价值重估和资本核实,全面掌握了包商银行的资产状况、财务状况和经营情况。2005年以来,明天集团通过大量的不正当关联交易、资金担保及资金占用等手段进行利益输送,包商银行被逐渐“掏空”。日前,包商银行接管组组长周学东撰文分析该案时曾透露,清产核资的结果显示,2005年至2019年的15年里,“明天系”通过注册209家空壳公司,以347笔借款的方式套取信贷资金,形成的占款高达1560亿元,且全部成了不良贷款。至接管前,通过“绿色通道”和“特事特办”审批的关联方贷款,不良贷款率高达98%。若没有公共资金的介入,一般债权人的受偿率将低于60%,只能得到最高50万元的保障。印证了包商银行存在巨额缺口,接管时已出现严重的信用风险。2019年10月,包商银行改革重组工作正式启动。接管组最初希望引入战略投资者,但由于包商银行缺口巨大,没有战略投资者愿意参与重组。人民银行、银保监会最终决定采取新设银行收购承接的方式推进改革重组。同时,向包商银行提供了235亿元额度的常备借贷便利流动性支持。今年1月,接管组按照市场化原则,委托北京金融资产交易所,遴选出徽商银行作为包商银行内蒙古自治区外四家分行的并购方,并确定了新设银行即蒙商银行股东的认购份额和入股价格。4月底,蒙商银行正式成立并开业。包商银行将相关业务、资产及负债,分别转让至蒙商银行和徽商银行。存款保险基金向蒙商银行、徽商银行提供资金支持,并分担原包商银行的资产减值损失。周学东在《中小银行金融风险主要源于公司治理失灵——从接管包商银行看中小银行公司治理的关键》一文中曾阐述,在包商银行完善的公司治理结构背后,“大股东控制”和“内部人控制”两大公司治理顽症同时出现,加之地方“监管捕获”、贪腐渎职,导致形式上的公司治理架构和机制基本失灵,给各类违法违规和舞弊行为提供了滋生土壤和宽松环境。李镇西自2002年担任包商银行行长,2008年起担任党委书记、董事长,到2019年包商银行被接管时,担任“一把手”长达11年,董事长“一个人说了算”的局面牢不可破。比如,包商银行的重大事项决策、重要干部任免、重要事项安排和大额资金使用等均不需要经过党委会集体讨论决策,“董事长交办”成了常态。此外,包商银行机构股东有79户,持股比例为97.05%,其中,明确归属明天集团的机构股东有35户,持股比例达89.27%,远超50%的绝对控股比例。大股东很容易根据“一股一票”和“资本多数表决”原则“合法地”操纵股东大会,使股东大会成为大股东主导的决策机构,股东监督机制名存实亡。内部控制方面,“明天系”和董事长的所谓“特殊业务”对内部审计保密,审计监督完全失效监管失效也是该案重要原因之一。周学东表示,接管期间,接管组向纪检监察等机关移送了大量违法违规和犯罪线索,依法追责问责。原内蒙古银监局副局长刘金明、贾奇珍等案件的查处,使其收受贿赂、插手包商银行内部人事任命和工程承揽等事务、通过自己控制的公司从包商银行骗取巨额贷款、通过自办的律师事务所从包商银行获取高额律师服务费等事情败露。《报告》表示,下一步,根据前期包商银行严重资不抵债的清产核资结果,包商银行将被提起破产申请,对原股东的股权和未予保障的债权进行依法清算。此外,有关部门正依法依规对相关人员进行追责问责。新闻推荐TiKTok深陷困境,它的竞争对手们正砸钱挖人记者|周伊雪编辑|TikTok的命运至今悬而未决,不断出现的竞争对手们正企图趁机迅速壮大。在印度市场,当TikTok被封禁后,本地竞...泸州治疗白癜风较好的医院
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